8. listopadu 2024
Články
Blíží se konec roku, a proto si dobře rozmyslete, jak pokryjete vzniklé náklady. Obzvláště zpozorněte při jakémkoliv nátlaku na uvedení svých osobních údajů a údajů ke svému bankovnímu účtu. Více si můžete přečíst v následujících dvou příbězích z naší poradny. Na závěr uvádíme novinky, které přinesla novela Insolvenčního zákona.
Naše Charitní poradna Nedlužím má již 7 pracovníků na 5 pobočkách. Pokud si nejste čímkoli jisti, neváhejte se na nás obrátit: Šternberk – tel. 730 585 751, 739 359 471, Uničov – tel. 605 314 434, Litovel – tel. 730 585 753, Skrbeň – tel. 604 946 501, Moravský Beroun – tel. 739 408 179
Příběh paní Petry – sdělení údajů k bankovnímu účtu
Paní Petra požádala Charitní poradnu Nedlužím o pomoc. Chtěla odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru, kterou bez jejího vědomí a na její jméno uzavřela neznámá osoba. Ta ji oslovila jako zástupce banky prostřednictvím emailu, ve kterém jí sdělovala, že došlo k pokusu o prolomení jejího hesla v internetovém bankovnictví a že je okamžitě třeba se prostřednictvím odkazu v emailu do banky přihlásit. Po rozkliknutí odkazu klientka zadala číslo bankovního účtu, heslo k účtu a číslo občanského průkazu. Následně zjistila, že na její jméno byl uzavřen spotřebitelský úvěr ve výši 100.000 Kč.
Co dělat, když se Vám to stane:
Kontaktujte policii ČR. Paní Petra podala na PČR trestní oznámení na neznámého pachatele, pro podezření ze spáchání trestného činu podvodu.
Informujte banku. Zároveň o této skutečnosti informovala banku, u níž byl spotřebitelský úvěr uzavřen, byla přiložena kopie podání trestního oznámení. Klientka ve sdělení bance rozporovala, že smlouvu uzavřela, požadovala po bance zaslání kopie uzavřené smlouvy a zároveň sdělení, na jaký účet peníze odešly a o sdělení IP adresy, z níž byl předmětný úvěr sjednán a o sdělení emailu, z něhož bylo s bankou dále komunikováno.
Změňte v bance přístupové údaje a OP. Paní Petra si v bance zařídila změnu hesla k účtu a co nejdříve na Městském úřadu požádat o vydání nového OP, aby jej nebylo možné dále zneužívat.
Banka v mezidobí informovala klientku o tom, že má za povinnost plnit dle sjednaného spotřebitelského úvěru, kdy pak má škodu, způsobenou zneužitím jejího OP, po pachateli trestného činu vymáhat v občansko-soudním sporu. Klientka byla instruována, že v případě vydání platebního rozkazu je třeba se aktivně bránit, podat odpor, námitky. I s tímto Vám Charitní poradna Nedlužím může pomoci.
Příběh pana Petra – nebankovní půjčka
Pokud se člověk dostane do finančních potíží, bývají online půjčky u nebankovních společností dostupnější a jsou tak na ně schopny dosáhnout i osoby, které nesplňují požadavky klasických bank, případně již mají nepříznivou úvěrovou minulost. Rizikem však bývají vysoké úrokové sazby, skryté poplatky a sankce, či právní ujednání, které využívají nepříznivé situace člověka.
Poradnu navštívil pan Petr, který si chtěl půjčit peníze na nové auto, a tak využil nabídky na internetu a u nebankovní společnosti si zapůjčil 40.000 Kč. Doba trvání spotřebitelského úvěru byla stanovena na dobu neurčitou, spotřebitelský úvěr byl úročen měsíční úrokovou sazbou ve výši 40 %, RPSN činilo 5 733,80 %. Klient do poradny přišel 6. den po uzavření smlouvy, když si nebyl jistý, jakou výši splátky má měsíčně hradit. Po prostudování smlouvy bylo zjištěno, že jednou měsíčně je třeba hradit úrok z nesplacené výše jistiny, přičemž po dobu trvání smlouvy lze splácet jistinu částkami v libovolné výši. Klient však byl upozorněn zejména na extrémní výši úrokové sazby, kdy jen vlastní výše měsíčního úroku činila částku 16.000 Kč. Zároveň, pokud by hradil 11 měsíců pouze úroky a dvanáctý měsíc spolu s úrokem uhradil i jistinu, za poskytnutí tohoto úvěru celkově za rok zaplatí 232.000 Kč. Klient si toto nebyl schopen spočítat a měl obavu, jak zvládne dostát svým závazkům.
Postup v tomto případě:
Pokud je možné a je čas, odstoupit od smlouvy. Pan Petr zapůjčené prostředky ve výši 40.000 Kč ještě neutratil. Jelikož se jednalo o smlouvu o spotřebitelském úvěru jiném než na bydlení, je možné dle zákona č. 257/2016 Sb. od této písemně odstoupit ve lhůtě 14 dnů. Klientovi jsme pomohli sepsat předmětné odstoupení.
Vrátit zapůjčenou jistinu. Pan Petr byl upozorněn na to, že nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení má za povinnost zaplatit jistinu poskytnutého úvěru, včetně úroku, na který vznikl poskytovateli úvěru nárok ode dne čerpání úvěru do doby zaplacení jistiny. Jistinu spolu s přiměřenou částí úroku uhradil ihned po odeslání odstoupení. Nyní má potvrzení od nebankovní společnosti, že dluh v plné výši uhradil a nemá vůči ní žádné závazky.
Novela insolvenčního zákona od 1.10.2024
Uplynul už měsíc od účinnosti novely Insolvenčního zákona, která s sebou přinesla řadu změn. Zásadní změnou je délka oddlužení, tu novela krátí z dosavadních 5 let na 3 roky. Zkrácení lhůty má napomoci rychlejšímu snižování počtu lidí v exekucích a jejich navrácení do legální ekonomiky. Zároveň posiluje práva věřitelů tím, že dlužník musí mít tzv. adekvátní příjem a nesmí jej v průběhu oddlužení snížit. Neméně důležitou změnou je odstranění hranice 30 % úhrady dluhu na konci oddlužení. Nově se hranice nastavuje dle možností dlužníka. Může se tedy zdát, že je novela pro dlužníky mnohem mírnější než předchozí právní úprava, opak je pravdivější. V novele je totiž kladen důraz na vyšší míru splacení pohledávek věřitelů a posílení kontroly plnění před zneužitím nepoctivými dlužníky. Obecně si novela klade za cíl zefektivnit a zjednodušit proces oddlužení v souladu s požadavky směrnice Evropského parlamentu. Pravděpodobně ještě pár měsíců potrvá, než se insolvenční soudy s novelou Insolvenčního zákona sžijí a ujasní si postupy v řízení o povolení oddlužení.
Všichni pracovníci Charitní poradny Nedlužím prošli školením „Podpora vzdělávání počítačových dovedností u seniorů“ pod Institutem vzdělávání Asociace poskytovatelů sociálních služeb ČR a školením v oblasti novely Insolvenčního zákona.
Charitní poradna Nedlužím působí v Moravském Berouně díky podpoře projektu „Akreditované dluhové poradenství v Moravském Berouně CZ.03.02.01/00/22_018/0001587“.
